يضطر العديد من الأفراد للجوء إلى القروض البنكية لتغطية تكاليفهم سواء على المستوى المعيشي أو العمل مثل إنشاء المشاريع الصغيرة أو غير ذلك فكل بنك له معايير مختلفة نسبياً حسب سياسة وظروف البنك.
شروط القرض الشخصي بدون ضمان
أصبح بإمكان أي شخص الحصول على قرض شخصي، طالما أنه يستوفي الشروط التي حددها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، والمستندات التي يجب استيفاءها مثل إثبات الدخل وغيرها والتي يطلبها البنك لذلك أن مقدم الطلب مؤهل لقبول طلب القرض الخاص به.
ومن الجدير بالذكر أن القروض الشخصية بدون ضمانات تساعد الفرد على تحصيل التمويل الشخصي وتغطية نفقاته واستخدامه بشكل مريح دون ضمانات. شروط الحصول على أفضل القروض الشخصية حسب ما تحدده إدارة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هي كما يلي:
- يجب ألا تتجاوز قيمة القرض 20 ضعف الراتب أو إجمالي دخل طالب القرض.
- مدة سداد القرض تصل إلى 48 شهرًا كحد أقصى.
- وفي حال تمديد القرض حتى سن التقاعد، يجب على البنوك وشركات التمويل تخفيض مبلغ السداد الشهري بما يصل إلى 30% من الدخل أو الراتب التقاعدي.
- أن لا يزيد الخصم الشهري على الدخل أو الراتب المنتظم عن 50%.
- تحدد الشركات المالية أو البنوك سعر الفائدة وتحدد السعر على الرصيد المتناقص للقرض على أساس سنوي.
- يُسمح للعميل بتقديم شيكات مؤجلة الدفع لا تغطي أكثر من 120% من قيمة القرض.
- أفضل القروض الشخصية غير المضمونة في دولة الإمارات العربية المتحدة يتم منحها فقط من قبل البنوك وشركات التمويل المعتمدة.
- يحظر على البنوك وشركات التمويل أخذ شيكات موقعة على بياض من المقترض لمنحه القرض.
- يجب أن يكون للمقترض دخل ثابت لسداد القسط الشهري.
- توفير مجموعة من البيانات الشخصية مثل: الهوية الوطنية، جواز السفر، وتأشيرة الإقامة للمقيمين.
كيفية الحصول على قرض شخصي بدون ضمانات
يفضل الأفراد الحصول على قروض شخصية دون الحاجة إلى تحويل الراتب أو ضمانات أخرى وبحسب مصرف الإمارات المركزي، يمكن للمواطنين الحصول على قرض شخصي من البنوك أو شركات التمويل، على أن يتم سداد القرض من الراتب الشهري، وهذا. يتم من خلال ما يلي:
- بحث دقيق عن البنوك المرخصة والسياسات المالية التي تقدم القروض الشخصية بدون ضمانات في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- مقارنة العروض المقدمة من كل بنك من حيث المزايا والشروط.
- اختر البنك أو المؤسسة المناسبة لظروفك واحتياجاتك، وقم بتقديم طلب القرض الشخصي الخاص بك عن طريق تعبئة نموذج الطلب وتقديم المستندات.
- الانتظار حتى تتم معالجة الطلب من قبل الجهات المختصة، وفحص المستندات المقدمة والتحقق من صحتها.
- في حالة الموافقة على الطلب، سيتم صرف مبلغ القرض إلى الحساب البنكي.
شروط القرض الشخصي للمقيمين
يمكن للمقيمين الاستفادة من خدمة القرض الشخصي في حال استيفاء جميع المستندات والشروط المطلوبة على النحو التالي:
- عمر مقدم الطلب 21 سنة أو أكثر.
- إثبات الإقامة من خلال تقديم جواز السفر مع الإقامة الإماراتية سارية المفعول.
- الحد الأدنى للراتب الشهري هو 5000 درهم.
- ألا تقل مدة الخدمة في العمل عن 18 شهراً.
- خطاب تحويل الراتب “حسب طلب البنك”.
- نموذج الطلب مكتمل في الشركة المالية أو البنك المحدد.
- تأشيرة إماراتية وبطاقة هوية سارية المفعول للحصول على تأمين القرض الشخصي.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- وثيقة إثبات العمل والدخل.
أفضل البنوك للقروض الشخصية
- بنك أبوظبي الأول.
- بنك دبي الاسلامي.
- بنك دبي الوطني.
- ابوظبي التجاري.
- مصرف أبوظبي الإسلامي.
- بنك المشرق.
- بنك الفجيرة الوطني.
فوائد القرض الشخصي غير المضمون في دولة الإمارات العربية المتحدة
يتمتع القرض الشخصي بالعديد من المزايا التي تعود بالنفع على المقترض ووتيرة حياته المهنية والشخصية، ومن أهمها ما يلي:
- لا يوجد أي شرط للضمان، حيث يمكن للمقترض الحصول على القرض دون وضع رهن عقاري على الممتلكات الشخصية كضمان مالي.
- السرعة في عملية تقديم الطلب والموافقة عليه وذلك لسرعة الإجراءات وندرتها مقارنة بالقروض التي تتطلب ضمانا.
- يتم تقديم القروض لأولئك الذين يحتاجون إلى تمويل لسداد الديون أو شراء أو إعادة بناء منزل أو دفع ثمن السلع أو التعليم.